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“玩”基金的 普通投资者多了

发布日期:2021-06-29 16:41   来源:未知   阅读:

  近来,受银行销售政策影响,我市各银行理财经理都会向顾客推荐基金产品,不少原本没有接触过基金产品的投资者也开始关注基金。记者在采访中了解到,我市多数投资者认为,购买银行代销基金更便捷、更放心,但银行仍需要提高相关服务能力。

  今年年初,从没有“玩”过基金的蒋阿姨在银行理财经理的介绍下投资了基金。一共30万元的资金,20万元买了固定理财,10万元购买了一款基金产品。

  购买后她发现,基金收益率时高时低,有一段时间,本金还亏了不少。“银行的小姑娘告诉我基金要做长线投资才划算,有一段时间跌了不少,我没什么心理准备,麒麟论坛一肖中特,还挺担心的,现在涨回来了,就放心了。”蒋阿姨说,以前觉得基金是年轻人玩的,从银行买基金,一方面是自己也想尝试一下,www.352424.com,更主要的还是因为信任银行的工作人员。

  和蒋阿姨一样,我市不少银行客户在理财经理的建议下投资了银行代销基金产品。

  一位从业多年的理财经理告诉记者,虽然银行销售的基金手续费不如互联网销售平台优惠,但更多银行客户仍愿意通过银行购买基金,他们更在乎的是服务感受和操作系统的便捷程度。

  作为中间业务的一类,基金代销业务为不少银行贡献了可观的非息收入。去年以来,由于基金行情相对较好,投资者对于购买基金的热情也空前高涨。某股份制银行客户经理说,“去年行情火热的时候,很多客户都会提前3天就预约新发基金,一旦开售,要不了几分钟就能过亿元。甚至很多投资者此前并没有基金投资经验,仅凭脑门一热,哪只基金抢手就买哪只”。

  今年年初,基金市场经历了一次较大波动,相比互联网金融平台渠道的投资者,银行渠道的基金投资者在面对基金行情波动时似乎更加的“淡定”。

  “春节后客户对于基金的投资热情明显下降,不少客户开始关注起收益率相对稳定、今期9点30分开奖什么号码,风险较低的产品。但总体来说并未出现频繁赎回基金的现象,因为银行客户在投资基金的理念上大多都是长期持有,并不会因为短期波动而出现恐慌情绪。”我市一家股份制银行客户经理表示。

  “银行在基金销售中,主要是扮演‘产品超市’的角色,更应该通过专业、优质的服务,为投资者推介合适的产品,做好筛选建议,从而帮助投资者实现其财富增值的目标。”市民周先生投资基金多年了,是名“资深玩家”,在他看来,银行代销基金,还需要提升服务能力。

  周先生认为,在产品准入方面,银行应该对代销产品进行充分的调查与审核,审慎选择,严控代销产品准入环节。他还建议,银行需要对代销流程进行跟踪,提升销售队伍职业素养,加强专业学习,提升合规意识,做好售后服务,及时、准确、完整地向客户披露代销产品运作,让客户动态了解产品情况。

  另外,还有投资者建议,银行应结合客户的客观风险承受能力和主观风险承受意愿向客户推荐合适的理财产品,同时最好对代销理财产品自主作出风险评级,并着重关注理财产品风险评级在不同监管语境下的转换问题,无论客户是否具备经验,都应全面介绍待售理财产品的情况和风险,而不能仅作概括性提示。